如实告知义务

时间:2021-05-12 10:07:03 点击:
     为什么会有理赔纠纷?往往出现在投保时投保人没有对自己的身体状况或者对被保险人的身体状况进行如实告知,一旦在保险期间内发生事故,保险公司就拒绝理赔。
     如实告知义务是投保人应该承担的法定义务,也就是说投保人要向保险人告知其掌握的重要的会影响风险评估的信息。风险评估是判断保险人要不要和你建立保险合同或者说保险人要不要给你提高保费的根本依据。
     如果投保人该告知不告知,或者做了虚假的陈述,使保险人陷入错误认知而订立了保险合同的话,保险人是享有法定的解除保险合同的权利的。当然法律也并不是完全要求投保人应告尽告,把任何跟身体有关的情况都告诉保险人,因为投保人都是普通人,也不知道到底哪些身体情况是需要向保险人告知的。
     于是法律上就设定了一种询问告知制度,也就是说告知的范围限定于保险人询问的问题范围内。这里我们就要注意到保险人怎么询问,一般在投保的时候,投保人在投保单之外,还会给投保人一张表格,这个表格有很多的问题,如果你为自己投保或者为他人投保,这时候会问的就是你自己或者他人的身体情况。
     比如说有没有吸烟史、饮酒史、一年内有没有到医院门诊的检查、手术,或者三年内有没有体检结果的异常,同时罗列了很多疾病或者症状的内容。如果勾选为否,是可以作为合格的投保人进行投保的。
     但是到了出险以后,保险公司会到所有医院去调取你的门诊记录、住院记录、体检报告,在这里就会记载投保人或者被保险人在投保的时候,对于这个事项有没有向保险人进行如实告知。
     投保人明知道体检结果不正常,医院也进行了提示,但是这时候又去投保了重大疾病险,发生了相关的保险事故,保险公司根据医疗就诊记录是不赔的。当然我们也不能够完全把保险公司询问的问题都作为没有限制的、没有限度的都需要让投保人回答的问题。
     比如,法律就说不能够概括性询问。有一些保险人不规范的询问里面,包括还有没有其他疾病。“其他”两个字,范围很广泛。那么在这种尺度难以把握的情况下,投保人在办理保险的时候,一般都会觉得小事情没有必要逐项告知。我们认为,法律规定保险人不能概括性询问,那么法院在审理此类案件的时候,就可以把概括性询问当作没有询问,这也是为了保护投保者。

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