关于保险的几个概念

时间:2021-04-21 09:38:08 点击:
     什么叫投保人、被保险人和受益人?按照大家的常规理解,投保人就是发起保险的人,有保险需求,找到保险公司要求进行投保。而保险人就是保险公司。
     所谓的被保险人和受益人,有的时候和投保人是同一个人。当然在很多时候我们并不是只为自己投保,很可能是为自己的亲人家属以及单位员工进行投保。
受益人在这里的概念是保险金可以交付给谁。我们有的时候为自己的小孩投保,受益人可以是小孩,也可以是我们自己。
     在这里要强调一下保险标的,所谓的人身险保险标的就是人的生命和身体。我们为自己投保,也就是为自己的生命和身体状况,向保险公司要求一份风险保障。所以法律规定对于人身险的保险标的是有一个范围的界限的,并不是对所有人的身体都可以去投保。保险公司往往要求你只能为自己、为你的近亲属、为同意你为他投保的人进行投保,这就叫保险利益。
     要形成一个保险合同,还有一些单据要填写,首先你必须有一份投保单,这是你向保险公司提出保险要求的基本凭证。而保险公司如果同意承保,就会向你出具一份保险单。这份保险单说明保险公司已经对你的投保需求进行了核验,同意和你达成一份保险合同,那么保险单和投保单载明的内容大多数时候是一致的。这时候你们已经形成了一份保险合同,但是这并不是保险合同的全部。
     保险合同有一个重要的组成内容,就是保险条款。保险条款是保险公司事先印制好的,是保险人和投保人之间达成的若干具体权利义务的内容约定。大家要注意仔细地翻阅这上面的条款格式和内容,因为一旦稍有不注意,很可能会错过重要提示权利的条款。
     因此,在投保的时候大家要注意问保险公司索要,保险公司也有义务把保险条款主动提供给投保人,来确定双方之间合同权利义务的内容。投保单、保险单和保险条款共同构成了保险合同的基本内容。
     在保险合同达成以后,大家要注意保险费和保险金。保险费是我们投保应该支付的对价,这也是大家往往最早跟保险公司达成的合意。
     保险金是保险合同约定的,保险人可以给被保险人的最高金额,但并不是每一个条件之下都可以偿付合同约定的金额。在合同约定的免赔额免赔率以及相应的保险事故不同情形之下,可能保险人根据合同约定支付的保险金并不是完全一样,大家也要注意合同是怎么写的。
     最后大家还要注意,投保人有退保的权利,退保只有法定退保和约定退保,这种退保的权利也是需要投保人在投保之前就要注意和约定好的。
     我们要知道根据法律的规定,可以为哪些范围的人投保人身险。当然第一个肯定是本人。第二个范围是自己最亲近的亲属,配偶、子女、父母。第三个范围,在这些近亲属以外,还有一些与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属也可以投保。抚养是指长辈对晚辈,父母对子女。赡养,就是对长辈赡养,赡养父母、赡养老人。夫妻之间就要相互扶养。这种亲属之下的家庭成员的关系是可以为他们进行投保的。第四个范围是和投保人有劳动关系的劳动者。比如说公司为自己的员工投保团体意外伤害险,相信每一个有保险意识的公司都会付出比较小的代价去换取一份比较大的保障。最后是被保险人同意投保人为他进行投保的。当然,以死亡为条件的人身险需要被保险人同意并且认可保险金。这个规定是为了排除道德风险,也就是说不是任何人都可以为自己的亲人投保以死亡为条件的人身险的。这些关系都代表着投保人和被保险人之间具有保险利益。如果没有以上这些关系的,就视为法律认定投保时投保人对这些人不具有法定的保险利益,而在这种情况下,保险合同是无效的。
法律还明确规定,以下情况不可以投保人身险。
     第一,刚才讲的那些范围以外的人不能投保。第二,不能为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,比如说未成年人,不能辨认自己行为的精神病人。还有一个例外,如果父母为未成年子女投保可以。但是其他无行为能力人如果要投保以死亡为给付保险金条件的人身险是不可以的。
     在买保险的过程当中,父母经常是为自己的未成年子女投保,为几十年以后给他一份人身的保障,但很多人忽视了受益人这种身份的妥善利用。大家也应该为自己投保一些合适的人身险产品,可以把受益人设定为子女。一旦意外发生,既可以为子女求得一份保障,也可以减轻家庭负担,是一个合理的理财计划的安排。

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